称申贷快利率低还替客“包装” 揭秘福州担保中介揽客术

福州新闻网7月27日讯（福州晚报记者 杨剑峰)今年初以来银行贷款额度紧张，市民向银行申请贷款时审核的速度放缓，有的需要排长队。但令人奇怪的是，部分市民却频频接到担保中介打来的贷款营销电话，声称可以帮客户更快申请到贷款。

那么，这是中介揽客的营销话术还是他们真有此能耐？记者调查发现，这可能是个别担保中介人员与银行经办客户经理很熟悉，可插队办理贷款业务。业内人士表示，中介所说的“增值服务”其实是利用信息不对称，把不同银行受理时间不同等客观事实当成自己的“本事”，来吸引客户办理业务。如果个人资信良好，自己向银行申请抵押贷款与通过中介申请贷款的效果是一样的。

贷款额度收紧 中介趁机揽客

“可以办理各类贷款，额度有保证。同时手续简单，只要带上你的材料，后期手续交给我们办理就好。”近日，市民王先生接到贷款营销电话，对方声称他们是担保公司的，可以帮客户办理抵押贷款和信用贷款等，且通过他们办理贷款会比自己申请贷款更快速。

事实上，担保公司所称的贷款业务并不是他们自己放款，他们只是代办业务，并从中收取手续费。今年初以来，由于银行贷款额度收紧，使得按揭贷款和抵押贷款申请的时间变长，市民贷款需要排长队。在此背景下，担保公司趁机营销揽客。

昨日，一家担保公司的客户经理表示，客户的贷款仍需要由银行发放，客户只要配合提供相应材料，并与银行面签合同就行了。该客户经理说，代办抵押贷款手续费率为贷款金额的2%，如果是信用贷款，手续费率高达5%。

这名客户经理称，除了帮客户代办贷款手续，公司还提供解押服务，即客户如果想用正在按揭贷款的房子抵押，公司可先提供过桥资金解押，申请的抵押贷款放款后直接归还给公司，解押代垫资金手续费率为每月2%。

声称可提供“增值服务”

担保公司的工作人员表示，公司可为客户提供“增值服务”：可以比市民自己申请贷款更快放款；可以“包装”相关材料、提供贷款用途以满足贷款条件。

昨日，记者在网上查询到一名办理贷款的担保公司业务经理的联系方式。这名业务经理说，她在福州五一中路附近的一家公司上班。记者打电话问她如何办理抵押贷款，她表示，担保公司与银行有业务合作，目前有的银行抵押贷款从受理到放款需要一个月左右，通过她们办理，时间可缩短至20天左右。记者问：“为何中介代办就会更快放款？”对方解释说，由于长期打交道，她们与银行经办客户经理很熟，手头的贷款申请材料会请客户经理插队办理。

银行个人抵押贷款均要有指定用途，如果申请者没有正当的用途就会被拒贷。记者对这名业务经理说，自己想融资用于日常周转。她说，贷款用途她会帮忙解决，担保公司会指定一家第三方公司，客户与这家公司签订大宗商品消费合同就行了。如果客户信用一般，想申请信用贷款，她们也可以帮客户“包装”材料，比如提供高收入证明等等。

这名业务经理说，这些材料由公司统一代办，只要客户没有最新的逾期还款记录，就不会出现被拒贷的情形。

利用信息不对称 吹嘘自己“有本事”

在榕一家银行的相关人士表示，相对于个人客户，担保公司工作人员常跟银行工作人员打交道，对银行的贷款流程更熟悉，市民如果没有时间，支付一笔手续费由担保公司代办贷款比较省心。不过，担保公司工作人员声称的“有本事”，其实更多是出于营销考虑，实际上，如果市民的个人资信状况良好，自己直接向银行申请贷款的效果与由中介代办是一样的。

该人士称，在贷款时间方面，不排除个别银行客户经理会加班加点准备材料赶进度，或者个别担保公司与合作的银行客户经理熟悉可插队办理相关手续，但这都是个别行为。在贷款额度紧张的情况下，银行的放款时间不可能大幅缩短。

据介绍，担保公司所称的申请贷款更快可能是利用了信息不对称，偷换了概念。各银行的贷款流程和时间不一样，如有的银行住房抵押贷款流程一般为20个工作日，有的银行业务量大，需要的时间会长一些。担保公司会从中选择一家贷款时间较短的合作银行，却对外宣称通过自己代办贷款将更快速。

另外，还有的担保公司声称通过他们办理贷款业务利率更低，这也是一种营销手段。不同客户资信状况不同，在同一家银行办理贷款利率会有所差别，但同一客户的贷款申请，不论是个人自行申请还是通过担保公司代办，均由银行后台统一审批，因此最终贷款利率都一样，不存在通过担保公司代办利率会更低的情况。各家银行的贷款利率会略有不同，担保公司也有可能利用这个业已存在的不对称信息，吹嘘自己能帮客户申请到利率更低的贷款。

“包装”材料被发现 将被认定为骗贷

除了一部分人因为想省心选择通过中介办理贷款业务外，还有一部分人则是希望借助中介提供贷款用途满足贷款条件。按规定，银行贷款需要有明确的合法用途，有的市民即使资信良好又有抵押物，但无法提供合适用途就无法获得贷款。

在榕业内人士表示，银行贷款流程包括事前调查、审批以及贷后追踪等。身处一线的银行客户经理最了解客户的真实用途，不排除个别银行客户经理因业绩等原因与担保中介人员合作，未尽到认真调查职责。另外，银行后台虽也有审批，但只要提供的用途材料有效，一时也难以辨别客户的真实用途。

记者说自己担心“包装”材料会被银行发现，上述担保公司人员称，只要银行客户经理没有疑义，贷款申请通过审批后就不会有事。

不过银行人士却表示，客户通过中介违规贷款会留下不良后果。银行在贷款发放后会持续跟踪贷款消费情况，客户以消费贷款的名义贷款，实际却用于其他用途，如果被查实，按要求银行会终止贷款合同，并会提前收回贷款。此时个人就会留下不良信用记录，影响日后正常贷款的申请。另外，此前个别贷款客户因经济原因无力还款，银行重新审查后发现客户确曾“包装”材料，该客户就会被认定为骗贷，银行将向公安部门报案。