福州出台差别化房贷细则 二套房贷款最长期限25年

福州新闻网4月1日讯（福州晚报记者 杨剑峰 文/制表）福州3月29日开始实施新的房地产调控措施，本市五城区户籍居民家庭在五城区已拥有一套住房，购买第二套住房的商业性住房贷款首付比例不低于50%。记者昨日获悉，福州市五城区差别化住房信贷政策实施细则也已经出台实施，贷款最长期限由原先的30年调整为25年。

二套房贷款

最长期限25年

据了解，福州市五城区差别化住房信贷政策实施细则（详见表格）经福建省市场利率定价自律机制全体会议表决通过，适用于实行限购的福州五城区区域。昨日，在榕一家股份制银行相关人士告诉记者，该行已接到通知，开始执行新的房贷细则。

此前，福州五城区户籍市民购买首套房子，首付比例最低为30%；非五城区户籍市民购买首套房子，首付比例不低于40%。二套房首付比例方面，如果本市五城区户籍市民首套房贷款已结清，按揭购买第二套房子的首付比例为30%，利率多比照首套房贷利率；首套房贷款未结清，贷款购买第二套房子的首付比例为40%，利率多在基准利率基础上上浮10%。

此次房贷细则进一步细化了要求，比以往更加严格。如购房人家庭名下无房且无房贷记录或房贷已结清，购房首付比例为30%；购房人家庭名下无房但有1笔房贷未结清，首付比例为40%。据了解，无房但有房贷未结清主要是针对在外地有房（房贷记录）但在福州五城区没房的情况。

在第二套房贷款方面，新政要求首付比例不低于50%。贷款期限方面，首套房贷款期限最长为30年，二套房贷款最长期限不超过25年，比以前缩短了5年。

新政前申请房贷

首付如何执行？

“我的贷款是在新政出台之前申请的，但贷款还没有发放。”市民陈先生想知道，他的贷款首付比例是按旧政策还是新政策执行。

据了解，以一套200万元的房子为例，新政前如果首套房贷已结清，再购买二套房，首付最低30%为60万元，新政首付需要50%为100万元，将多出40万元。

据了解，贷款有三个时间点可参考，分别为网签时间、收件时间和申请贷款首次查询个人征信时间。以前遇有房贷政策调整，银行一般按照“孰前原则”认定，只要任一个时间点落在新政实施日之前，就按原来的政策执行。

昨日，在榕一家股份制银行人士告诉记者，该行对于在3月29日前申请的二套房贷款，只要材料齐全，资料已录入提交到贷款系统的，就按原来的政策执行；如果材料未录入系统，则按50%的首付比例执行。

另一家股份制银行相关人士则表示，该行贷款政策以审批时点为准。

部分银行再上调

首套房贷利率

此次房贷新政没有涉及贷款利率，各银行根据市场情况随行就市自主确定利率水平。

今年2月以来，在榕银行首套房贷利率就已经变动，在榕的中国银行、民生银行、光大银行等银行首套房贷利率优惠从原先的9折上调至9.5折。记者昨日获悉，因为市场资金面趋紧以及资金成本上升，在榕一家股份制银行首套房贷利率再次上调，从基准利率的9.5折上调至基准利率水平。不过，在榕工行、招行等银行房贷利率暂未调整，仍执行此前的利率优惠政策，首套房贷利率最低打9折。

业内人士表示，今年信贷政策不如去年宽松，加上近期资金面紧张，房贷利率提高或将是趋势。

目前房贷利率调整主要集中在首套房贷方面，二套房贷利率大多仍执行原先水平，即在基准利率基础上上浮10%。首套房贷利率优惠幅度降低后，贷款成本将随之增加，如果贷款100万元，贷款期限20年，贷款利率打9折（4.41%），月供为6278元，总利息为50.67万元；贷款利率打9.5折（4.66%），月供为6413元，总利息为53.91万元；执行基准利率（4.9%），月供将变为6500余元，总利息变为57万多元。