贷款超1年提前还贷不收违约金 不少银行政策松动

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福州新闻网3月9日讯（福州晚报记者 杨剑峰）不少办理长期限按揭贷款的客户，手上有闲钱时就会考虑提前还贷以减少利息支出。记者昨日走访福州部分银行发现，以前多家银行对于提前还贷要收取违约金，如今不少银行政策松动，对于贷款超过1年的客户提前还贷不收取违约金。

贷款超过1年提前还贷不收违约金

据悉，各银行对于提前还贷的规定有所不同，但大都要求客户提前1个月左右预约。交通路上的农行网点工作人员表示，客户办理提前还贷最好提前1个月预约。工行也要求提前还贷的客户提前1个月左右申请。

记者注意到，虽然提前还贷的流程和申请时间与原先一样，但违约金收取政策却有了较明显的松动。

目前，在榕银行对于客户提前还贷是否收取违约金主要有两种模式。

一是超过规定时间不收违约金。如建行、民生银行、华夏银行规定，1年内不能提前还款，客户按揭贷款超过1年并申请提前还贷不收取违约金；交通银行房贷满5年以上提前还贷不收违约金，5年以内的收取还款金额1%的违约金；农行贷款合同虽然约定了提前还贷的违约金，但对于贷款期限超过3年的提前还贷一般不收取违约金，3年以下的收取还款金额1%的违约金。

二是收取1个月的利息作为违约金。如工行规定，对于贷款超过1年以上的客户提前还贷收取1个月的利息作为违约金。

据了解，各银行贷款合同多会约定提前还贷的违约金，一般有两种收取方式，一是按照提前还贷金额的一定比例收取，二是收取几个月的利息作为违约金。事实上，前两年在榕个人按揭贷款提前还贷政策就已松动，少数银行对贷款超过1年的提前还贷已不收取违约金。

提前还贷有时并不合算

按揭贷款客户提前还贷是比较常见的现象，不过是否要提前还贷，要结合自己的经济能力以及投资收益等情况综合而定，以下两种情况提前还贷并不合算。目前存贷款利率已经很低，5年期以上商业贷款基准利率为4.9%，打9折后为4.41%，有的银行理财产品预期年化收益率为4.5%，比商业贷款优惠后的利率更高。公积金贷款的利率水平更低，为3.25%，比现有银行5年期定存利率或大额存单利率都要低。因此，有合适投资渠道的客户，只要理财或者投资收益率能超过商业贷款利率，就不必急着还款。

另外，贷款剩余期限不多的客户也不必急着还款。按揭贷款如采用等额本息还款，前几年每月还款额中利息还得多，本金还得少，到最后几年利息所剩不多，每月所还的固定金额中大部分是本金，利息很少，此时提前还贷的意义不大。