房贷利率下月起“重新定价” 市民不用到银行扎堆签约

福州新闻网2月28日讯（福州晚报记者 江海）3月1日起，存量房贷利率将重新定价，福州购房者们熟悉的“基准利率上浮”或“基准利率打折”的说法将变为“LPR加多少个基点”。

LPR指贷款基础利率，又名贷款市场报价利率，是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率。

房贷利率是否一定得切换定价？转换成哪种定价方式更优惠？以后房贷是升还是降？是否需要专门去银行重签合同？记者就此进行了采访。

商业房贷统一切换定价

房贷参考LPR定价，是在相应期限LPR基础上加基点形成，例如5年期以上LPR为4.8%，若合同约定加20个基点，则实际贷款利率为5%，这与此前在基准利率基础上乘以一定折扣或上浮一定比例不同。

根据去年底中国人民银行发布的公告，今年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。通俗地讲就是，3月1日起至8月31日，所有旧的商业房贷不再用基准利率进行参考，统一改为LPR。

记者也获悉，如果客户的贷款是存量公积金个人住房贷款，不需要切换为LPR定价；如果是组合贷，其中商业性个人住房贷款需要按照相关规定进行切换，公积金贷款仍按原公积金贷款利率政策执行。

切换LPR 怎么算房贷？

如果选择切换为LPR定价，今后的房贷利率怎么计算呢？

记者咨询在榕银行房贷部门人士后获悉，商业性个人住房贷款的加点数值等于原合同执行利率水平与去年12月发布的相应期限LPR的差值（可为负值），确保房贷利率在转换时点保持不变。例如，客户A房贷为基准利率上浮10%，即当前执行利率为5.39%，而2019年12月份发布的5年期以上LPR为4.8%，那么转化时的贷款利率就是4.8%加59个基点（即5.39-4.8=0.59）；如果现有房贷利率是基准利率打8折，即3.92%，那么转换时就是4.8%减88个基点（即3.92-4.8=-0.88）。

所加基点（基点可为负值）确定之后，今后的房贷执行利率变为A和银行约定的重定价日最近一期LPR加基点，一年一调。

值得一提的是，转换工作从3月1日开始至8月31日完成，如果其间贷款利率变动，对房贷利率没有影响，因为切换时会统一以去年12月发布的LPR为基准。

电子渠道可完成定价转换

选择参照LPR定价或者固定利率，哪种方式更合算呢？

“哪种定价更优惠，取决于LPR的走势。如果未来进入降息周期，LPR总体呈下降走势，那转换成以LPR为定价基准更有利。”多家在榕银行个贷经理表示，从经济形势和市场走势来看，LPR大概率将继续下调，因此更建议参照LPR定价。例如，2月的LPR较上一次下降5个基点，去年11月同样下降5个基点。两次调整，百万元贷款的购房者月供累计减少约60元。如果选择固定利率，这样的“福利”就享受不到了。

在确定了适合自己的定价方式后，购房者是否要专门去银行签约呢？多家在榕银行表示，疫情尚未过去，会在保护客户利益的前提下，通过网点、电子银行、手机银行等多种方式帮助完成定价基准转换，最简便的只需通过电子渠道确认即可。记者在部分在榕银行的APP上看到，相关业务已经上线，用户在贷款项目分类下按提示操作即可办理。如果实在不放心，想去银行办理的，可以再过一段时间，携带身份证在网点的智能柜员机上完成转换。