个人特药保险：每月1元解决重病用药问题？

福州新闻网11月19日讯（福州晚报记者 江海）最低每月1元，高的每月八九元，就可以买一款保险，解决重病病人看病买药的问题。近期不少市民发现，多家保险企业开始推荐新的保险品种“个人特药保险”。

那么，这种保险真的可以解决患病市民的用药问题吗？

多家险企推出个人特药保险

去年的一部电影《我不是药神》，反映了重病患者面对特种药品高昂价格时的无奈。有人就会想，有没有一种保险可以解决这个问题呢？

“有需求就有市场，行业内注意到了这个市场需求，所以相关的个人特药保险开始密集推出，福州各大险企都有相关产品推出或准备推出。与传统医疗保险不同的是，特药险并不直接提供费用补偿，而是将其转化为药品服务，包括提供药品本身，以及用药指导、用药跟踪和药品配送等。”昨日，一家在榕保险企业的工作人员介绍说，特药险主要指为医保外特药（指治疗重特大疾病需要使用的一些费用较高、疗效确切且无其他治疗方案可替代的特殊治疗药品，包括抗癌所需的靶向药物、免疫药物等）提供费用保障的一类新型健康保险。

目前，险企推出的特药险产品，基本上集中在抗癌用药保险方面，保额均在百万元以上，产品价格则多数在百元以内，平均每月只要八九元，甚至有的险企推出的产品平均每个月费用只要1元。

对此，上述保险公司的工作人员表示，保费其实连成本都不一定能覆盖，保险公司主要是觉得这一险种可以将商业医疗险、肿瘤医疗服务与特药服务进行优化组合，是一个不错的吸引用户的产品。

建议和重疾险等配合使用

那么，买一份个人特药保险就可以一劳永逸解决用药贵的问题吗？

昨日，福州几家险企的业务负责人表示，特药险的保险期限为1年，根据理赔流程，患者要先确诊并完成处方审核后，才能获得用药保障期内的药物。赔付比例方面，社保以外的部分100%报销，社保内未报销部分赔付60%，个别险种支持社保内未报销部分赔付90%。

据了解，不同的保险公司推出的特药险，区别在于特药范围和用药保险期限。例如，部分公司推出的产品可提供四五十款药品，有的公司则只提供12款～20款药品。

用药保险期限方面，不同公司的产品差异也很大。此类产品的用药期限都是从确诊之日算起，但期限长的有3年，短的只有1年。

也就是说，市民投保特药险，虽然为将来用药提供了一定的保障，但并不意味着就解决了一切问题。分析保险条款可知，这一险种并不负责癌症患者的医疗、手术、住院等费用，因此不能代替重疾险、医疗险等健康险保障。

业内人士建议，有相关需求的消费者，可以将特药险和重疾险等配合使用，而不能单一依赖某种特定险种。