3年未出险保费优惠大 三成车主遇小事故放弃理赔

福州新闻网12月23日讯（福州晚报记者 杨剑峰）开车不小心发生刮擦，车主往往会第一时间报案找保险公司索赔。随着今年6月新版商业车险条款费率启用后，部分车主开始精打细算，因为新车险保费优惠力度加大，连续3年未出险续保保费最低打4.335折，而原先最低只能打7折。在榕一家大保险公司日常接到的不涉及人伤小事故中，最终约有三成车主为了享受保费优惠，宁愿放弃理赔自己买单维修。

车主理赔后有点后悔

前段时间，王先生开车时发生刮擦，两边车门各有一道刮痕。他打电话向保险公司报案，估损后送去修理店维修，费用约为1000元。由于这是王先生单方造成的刮擦事故，未涉及两车有责相碰，不属于交强险理赔范畴，而是采用商业车险进行理赔。

本月上旬，王先生的汽车保险到期，他向保险公司续保，选择了车损、第三者责任险等项目。经测算，上年度出险1次，商业车险只能打7.225折，保费为4788元；如果上年度内未出险，保费可打6.14折只要4068元，比出险1次的保费便宜了近720元。

王先生告诉记者，选择理赔看似便宜了近300元，实则理赔后也有后遗症，理赔记录会影响以后的保费优惠力度。本来上年度没理赔记录，第二年也未出险，明年底续保时就可享受连续2年未出险打5.058折的优惠，保费又能便宜700多元。如今发生了1次赔款，明年未出险，商业车险最多也只能打6.14折，这样他将推迟1年享受更优惠的保费折扣。

三成车主放弃理赔

事实上，现在不少车主在发生小事故时开始精打细算。在榕代理车险业务的许先生告诉记者，目前汽车小刮擦事故占了车险出险比例的大部分，目前交强险理赔不涉及单方事故，交强险互碰自赔也要求事故各方均有责任，同时交强险的财产赔偿限额只有2000元。因为不符合交强险理赔条件，或者超过交险强赔偿限额，日常小刮擦事故多要启用商业车险。和以往相比，他代理的一些客户在出险后会自我测算，再决定是否理赔。如果理赔额较小，部分车主就会放弃，自己掏腰包维修。据测算，车价10万元左右，第三者责任险100万元，商业车险打7折要4000多元，现在上年未出险可以打6.14折，保费比打7折会便宜约600元。而小事故的理赔款只有三四百元，这样理赔反而不合算。

人保福州分公司理赔中心相关负责人告诉记者，新版商业车险条款费率实施后，保费优惠折扣更大，车主发生小刮擦事故后自己掏钱维修的情况增多。部分车主报案后，经测算觉得不合算就会销案放弃理赔。目前，该公司接到的未涉及人伤的小事故中，约有三成车主由于理赔额小而主动放弃索赔，以期在续保时享受优惠保费。

未出险保费优惠力度大

车主宁愿自己买单与未出险保费优惠力度变大有关。今年6月上旬，福建省全面启用新版商业车险条款费率，改革后，商业车险打破了原先最低7折的限制。有的保险公司在综合无赔款优待系数以及自主渠道和核保两个系数后，商业车险保费折扣方案为：1年内不出险，打6.14折；连续2年未出险，打5.058折；连续3年未出险，打4.335折；上年出险1次，打7.225折；上年出险2次，打9折；上年出险3次，保费为1.08倍；出险4次，保费为1.264倍；上年出险5次至7次，保费为1.445倍。

保费优惠折扣力度加大对没有出险的车主是利好。今年下半年，一些车主在续保时发现，自己的保费便宜了不少。王女士去年投保车损险、第三者责任保险（保额100万元）、车上人员责任险、玻璃单独破碎险等，最低打7折，保费一共为3188元。近日她续保时，保险业务经理称保费打4.335折，一共为2183元，比上年便宜了约1000元，其中仅第三者责任险的保费就降了700多元。业内人士表示，改革后商业车险保费有升有降，但总体升的少，降的多，多数安全行车的车主将因此受益。

销案不影响续保优惠

车主出险后，如何知道索赔比自己买单更划算呢？

在榕业内人士表示，车主发生小事故后，对车身损失不清楚，可以正常报案申请理赔。车主可以通过微信等渠道报案并在线估损，此时客户可以综合估损额并根据续保优惠额与理赔额再决定是否销案。销案并不影响续保保费优惠，因为无赔款优待条款仅以赔款次数记录为依据。同时，目前商业车险保费优惠不与赔款金额挂钩，只与赔款次数挂钩，而且保费浮动比例采用“从车因素”，而不是“从人因素”。

有些小事故可以采用交强险理赔，交强险的理赔记录不会影响商业车险续保优惠。按规定，上年度未发生有责任道路交通事故，交强险保费优惠10%；连续2年未发生交通事故，优惠20%；连续3年未发生交通事故优惠30%。6座以下私家车，交强险基准保费为950元，如打9折只优惠95元，优惠金额不大。目前交强险针对财产的赔偿限额为2000元，如果符合交强险互碰自赔条件的小额案件，客户可进行报案理赔，因为在2000元限额内的交强险理赔记录，只会影响今后续保时交强险保费的优惠幅度。