银行账户管理出新规 ATM转账24小时内可“反悔”

福州新闻网11月29日讯（福州日报记者 欧阳进权）从后天开始，市民到银行开立账户将被“限量”了。根据中国人民银行出台的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，12月1日起，商业银行的账户管理规则将进行相应调整，个人在银行开立账户，每人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类账户；通过ATM向非本人名下同行账户转账24小时后到账。

可开通Ⅲ类账户实现风险隔离

记者昨日获悉，随着部分银行开始落地分类管理银行账户，如今市民在线就能自助申请开立有限定金额支付的Ⅱ类和Ⅲ类账户。

个人银行账户分为Ⅰ类账户、Ⅱ类账户和Ⅲ类账户。I类账户是全功能大额账户，可以办理存款、转账、消费缴费、购买投资理财产品等，使用范围和金额不受限制；Ⅱ类账户可以办理存款、购买投资理财产品及限定金额的消费等；Ⅲ类账户主要用于网络支付，只能进行小额消费和缴费支付。Ⅱ类、Ⅲ类账户需要与Ⅰ类账户绑定使用。如果担心支付安全，支付宝或微信绑定的银行卡可换成余额最高1000元的Ⅲ类账户，实现“金库”与“小钱包”风险隔离。

一行多卡需具有合理用途

民生银行福州分行有关负责人解读说，12月1日起，同一个人在同一家银行（全国范围内）仅能开立一个Ⅰ类银行结算账户（含借记卡、活期一本通）；已开立Ⅰ类户再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户，已经持有多个Ⅰ类账户的，银行将进行排查清理，但具有合理用途的账户不受影响。

在榕其他多家银行人士也称，执行一人一户主要针对新增账户，现有账户仍可正常使用。但对于半年内无交易记录的账户，银行将对其暂停非柜面业务。

转错账还可“追回来”

目前，银行普遍提供转账实时到账服务，这也为不法分子快速转移资金提供了可乘之机。

12月1日起，消费者在银行ATM进行转账时，除向本人同行账户转账外，其他个人转账都将在受理24小时后再办理资金转出。

“到账时间晚了24小时，将给转账者提供一次‘反悔’的机会。”民生银行福州分行有关负责人表示，如果消费者事后发现“转错了账”或不想汇款了，可以在24小时内“追回来”，具体操作是通过发卡银行客服电话或柜台，申请撤销这次转账，以防因一时疏忽而造成的资金损失。

非柜面渠道转账笔数额度受限

“与银行柜面渠道相比，非柜面渠道不能面对面接触操作人，难以确认实际操作人是否为账户持有人，发生异常交易的风险更高。”榕城银行人士表示，新规增加了日累计转账笔数限制和年累计转账限额，并且调整了限额默认值，还允许设置管理限额，从而兼顾了安全性与自主性。

据介绍，新规规定，超过限额和笔数的，银行账户转账应到银行柜台办理；除向本人同行银行账户转账外，银行为个人办理非柜面转账业务，单日累计金额超过5万元的，应采用数字证书（U盾）或电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。

这意味着，从12月1日起，市民在银行要求开通非柜面渠道转账业务，需签约相关协议，约定今后在这些渠道转账时的日累计限额、笔数和年累计限额等。如果市民经常在网上购物或使用微信扫码支付，在签约时需要多留意，根据平时的交易习惯，约定适合自己的限额和笔数。