二套商贷普通住房首付低至3成 福州政策落地还需时日

福州新闻网2月3日讯（福州日报记者欧阳进权）人民银行联合银监会昨日发布《关于调整个人住房贷款政策有关问题的通知》，在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点；对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例调整为不低于30%。昨日在榕多家银行均表示，暂未接到房贷新通知，分行一旦接到新的房贷通知会及时执行。

买百万元房子可少备5万元

目前，福州首套房商贷最低首付比例为25%，第二套贷款房的首付比例则为40%。“在最低首付款比例25%的基础上，向下浮动5个百分点，相当于首付比例为20%。”骊特房产副总经理陈女士告诉记者，福州属于非限购城市，可以享受该政策。

首付比例下调5个百分点，对购房者来说意味着什么？地产界算了一笔账：购买一套总价100万元的住房，原来至少需要准备25万元的首付款，今后将是20万元，直接减轻5万元的首付压力。

昨日在榕多家银行均表示，暂未接到房贷新通知，分行一旦接到新的房贷通知会及时执行。在榕房产和银行业界认为，该政策落地还需时日。

组合贷受益最大

记者了解到，一旦首付比例降低，不仅是二套贷款房受益，从首套房来看，办理纯商业贷款可以直接受益，组合贷受益最大。

据业界分析，目前福州公积金已执行首付两成，一旦商业贷款执行两成首付，组合贷首付比例“就高不就低”的问题将不复存在。

从目前操作来看，福州公积金贷款买房首付最低已降为两成，但受益群体较少。其中关键原因在于福州房价不低，房屋总价高，如果首付两成，意味着需要贷款较多，当前福州公积金贷款最高额度只有60万元，部分家庭只能多付首付。

以贷款60万元来计算，只有总价低于75万元的旧房或小户型，才可以完全享受到首付两成的实惠。如果购房者想获得更高的贷款额度，只能办理商业贷款加公积金贷款的组合贷，首付参照商业贷款标准。目前首套房最低首付比例为2.5成，高于公积金的2成，今后商业贷款首付降为2成，才能与公积金一致。

降首付后

月供超标这样补救

另外值得提醒的是，首付降低后，如果贷款额较大，月供支出就有可能超标，此时仍需通过提高首付比例或者延长贷款期限来“补救”。

从这个角度而言，首付比例降低对于购房者是利好，可以减少首付压力，但选择几成首付比例要因人而异。

据悉，首付比例降低后，如果贷款总额较高，有可能出现房贷月供超标而不符合贷款条件的情形。按规定，客户月还款额不能超过月收入的一半，超过银行多会拒绝。比如办理100多万元的20年期贷款，月供需要8000多元，这意味着贷款申请者月收入需达1.7万余元。单价较高的房贷选择较低首付比例有可能会达不到贷款要求，此时客户需提高首付比例或延长贷款年限才能顺利签约。

规划局修订的《福州市立体停车库近期建设规划》采纳，市发改委将企业投资立体停车场项目核准权下放。