保险员兜售“金融概念房” 提醒：只是营销噱头

借房产包装保险产品

涉嫌偷换概念

记者昨日拿到保险公司的合同条款看到，保险营销员宣称的“现金房子”或“金融概念房”，只是常见的返还型保险。

比如营销员称太平人寿推出的“畅享世家”是一款总价为51万元的“金融概念房”，每年付17万元，交满3年，从第4年起每年保底租金是11000元，直到终身，且3年后可随时退房。但是从太平人寿备案的合同条款来看，这是一款分红型两全保险，条款目录分为六部分，全文未见“房”字，只提及如何支付保险费、如何申请保险金等常规内容。

福建理财师规划协会一名负责人说，保险营销员的推介有偷换概念的嫌疑，房产属于家庭固定资产，具有储蓄功能的保险是金融资产，完全不是同一类产品。营销员使用“金融房产”概念，其主要意图在于借用“噱头”包装保险产品，而且包装诱导性质比较明显。

记者从业界获悉，营销员宣称的“收租金”实际上是根据保险条款定期返还资金而已。据介绍，目前保险金领取方式大致有两种，一是保险到期后返还，另一种是定期返还。保险公司推出定期返还尤其是快速返还险种，主要是为了迎合投保人快速见效益的心理。但返还力度越大，后期拿到的金额也就越少。

省委党校副教授阚小冬说，该款寿险的背后是长期的项目投资，早期返还的高收益可能是险企提前支付的，无法说明最终收益会高。福建理财师规划协会负责人也分析，保险资金沉淀时间越长，能获得的收益相对更高，提前返还无形中减少了投资总额，最终收益将不及收益再投资的品种。而且近年来，由于投资市场行情低迷，保险分红水平并不高，有的险种年分红率甚至还不到1%。

此外，把保险公司给付被保险人“满期金”，说成是“银行将房产回购”，也不具有可比性。而说房产需要首付款、利息、装修费用等，保险无需这些费用，也是偷换概念，任何保险产品都不会产生这些费用。