降息后榕银行理财收益率走低 10万1年收益少200

福州新闻网11月3日讯（福州日报记者欧阳进权）央行持续降息后，在榕银行理财产品收益率也持续走低。福州银行界提醒说，每次降息0.25个百分点后，普通稳健型理财产品收益率基本按0.2个百分点下调，但降息对理财产品的影响一般会滞后一到两周。

理财收益率普降至4.6%

人民币理财要选长期品种

记者昨走访了解到，目前福州理财产品收益率多在5%以下。比如一家股份制银行发售的35天理财产品，年化收益率为4.4%；63天的年化收益率为4.5%；91天的为4.55%。而8月底该行发售的32天理财产品预期年化收益率为4.6%，现时下降了0.2个百分点。该行天天理财产品年化收益率近期也下调了0.3个百分点，从之前的3.8%降至3.5%。

理财收益率下调0.2个百分点，意味着客户办理10万元理财，1年收益将比原先少200元。民生银行仓山支行国际金融理财师张丽萍表示，随着央行持续降息，目前市面上的银行理财产品年化收益率已普遍降至4.6%左右。

据悉，理财产品收益率下调与降息时点难以同步，一般会滞后一到两周，预计接下来新发行的理财产品收益率将会陆续体现年内第五次降息的效果。因此在降息过程中，居民办理人民币理财可提前选择期限较长的品种。

适当配置外币理财产品

美元理财首选短期品种

不过，如果居民办理的是外币理财或存款，近期可尽量选择期限短的。

美国联邦储备委员会上周在10月例会上宣布，将联邦基金利率维持在现有水平，暂不加息。据了解，美国接近于零的超低利率已经执行近7年。福州金融界提醒说，一旦美国加息，福州外币存款和理财收益率将增加。

“到现在，美国‘零利率’已经执行了6年多。”福州中行一名理财师说，2008年全球金融危机爆发后，美国联邦储备委员会于2008年12月16日，将联邦基金利率即商业银行间隔夜拆借利率从1%降至历史最低点——0~0.25%区间。美国联邦基金利率前一次低于1%，还要追溯至1958年艾森豪威尔执政时期。

福州中行理财师认为，一旦美联储加息，美国市场利率将上调，届时我国外币存款利率将提高，美元理财收益也会上升。有外币需求的人可适当持有美元。而手中持有外币的人，近期投资可尽量选择期限短的存款和理财。

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榕多家银行调低存款利率 利率上浮超50%不复存在

福州新闻网11月3日讯（福州日报记者欧阳进权）过去银行每逢月末纷纷比拼利率，这样的情况今后可能不复存在。记者昨日走访榕城银行看到，多家银行存款利率上浮力度大幅缩水。其中降幅最大的是福建海峡银行，其三个月期限的存款利率由上浮82%回落到41%，利率上浮82%只维持了不到一周。

利率上浮超50%不复存在

10月24日央行年内第五次降息后，不再对定期存款利率水平设定上限。

降息当天，榕城中小股份制银行和城商行利率上浮踊跃，其中海峡银行利率执行降息前水平，因此上浮力度最大，三个月期限上浮后利率为2%，是基准利率的近1.82倍，一年期则上浮67%。但是昨日海峡银行网点公布的利率显示，其执行的利率已全面下调。

海峡银行网点工作人员表示，10月30日开始执行总行调整后的利率，其中一年期利率为2.1%，比10月24日~29日的2.5%低。据悉，10月30日前，海峡银行各档存款执行的利率比基准利率上浮54%~82%，调整后利率为三个月1.55%、半年1.85%、一年2.1%、二年2.9%、三年3.85%、五年4%。除去自主定价的五年期存款，其余期限利率比基准利率分别上浮40%、42%、40%、38%、40%，上浮幅度最高的只有42%。

这意味着，榕城存款利率上浮超过50%的情况已不复存在。同样办理一年期存款1万元，在海峡银行利率调整前后，利息相差400元。

有些银行下调部分存期利率

无独有偶，渤海银行和光大银行也下调了部分期限的存款利率。

其中，渤海银行二年期以上存款率不变，调整后三个月到一年期存款利率均上浮30%，调整前则上浮33%至36%。光大银行二年期、三年期利率保持不变，原先三个月、半年、一年定存利率分别为1.5%、1.75%、2%，现调至1.4%、1.65%、1.95%，其中三个月利率由上浮36%调整为上浮27%。兴业银行调整后部分期限利率与光大银行一致。

这些银行的网点工作人员均表示，利率调整原因不明。对此，福州银行业界分析说，银行下调利率上浮力度可能与存贷利差缩小有关，侧面反映出中小银行利差收窄利润下滑的同时又顶着存款压力的现实。目前银行一至五年（含五年）贷款基准利率为4.75%。此前三年期定存利率高的上浮幅度超过50%达4.25%，两者存贷利差只有0.5个百分点。虽然银行大幅提高利率上浮水平可以吸引一些客户，但也无形中加大银行资金成本压力。基于此，有网点优势的国有大型银行，利率上浮幅度较小。

存贷比取消

月末拼利率或成过去时

从调整时间来看，海峡银行利率下调的时间是10月30日，渤海、光大和兴业银行则是10月31日。

据了解，“存贷比”10月起取消，由法定监管指标变为流动性监测指标。“存贷比”是银行贷款余额与存款余额的比率。换句话说，银行吸收1万元存款，最多只能贷出去7500元，因为银行还要应付客户的现金支取和日常结算。

“存贷比”取消后，“存款搬家”现象将减少。过去每到月末、季末及年末考核时点，银行通常通过提高存款利率或是发行短期高收益理财产品来达到揽储目的。“存贷比”取消后，缓解了银行冲时点压力，存款利率和理财产品的收益率会趋于稳定，波动性降低。因此，今后投资者在月末、季末及年末可能无法再买到短期高收益理财产品。