福州：6人用酒店POS机套现 涉案金额达1亿元

□东快记者陈锦娜

为了结算方便，一些酒店安装了POS机使用信用卡预授权业务，没想到这种新型的支付手段却被犯罪分子盯上。

昨日，福州警方表示，福州市经侦支队破获了福州首例信用卡预授权套现案，6名犯罪嫌疑人利用“福州伯爵大酒店”等5家商户POS机的预授权功能进行非法套现，涉案金额达1亿元。

帮人伪装刷卡消费套取大额现金

2014年2月份，福州警方接到某些第三方支付平台的报警称，银行的信用卡中心在日常的工作中发现一些信用卡涉嫌违规巨额套现，银行停止了对第三方支付平台的付款，导致他们遭受损失。

接到报警后，福州警方成立了专案组介入调查。经过调查，专案组发现，有人利用一种新型的交易方式（即信用卡预授权），在开通预授权功能的商家POS机上进行消费后，非法套现。

经过一个多月的缜密侦查，专案组于去年3月11日展开收网行动，一举抓获陈某建（化名，男，33岁，福州人）等6名犯罪嫌疑人，端掉套现窝点3个，缴获100多张涉案信用卡等大量物品，涉案金额1亿元，成功摧毁新型非法从事预授权信用卡套现的职业性犯罪团伙。

办案民警告诉东南快报记者，陈某建等人中有的是POS机的推销员，有的是所谓的“二哥”。他们长期与POS机打交道，当陈某建等人得知银行有预授权业务后，利用“福州伯爵大酒店”等5家商户POS机，帮持卡人伪装刷卡消费，实际上是套取比较大额的现金，从中赚取比较高的手续费。

警方表示，这是一个分工明确的团伙，有的负责拉业务要另外抽成，基本都是事先约好的，一般是多套出金额的5%。

预授权规则被钻空子在福州是首例

据介绍，信用卡预授权交易不是所有POS机都能做到的，银联只允许宾馆、酒店等少数行业开通此项功能。为了结算方便，也为了防止顾客跑单，福州一些酒店都申请了这项功能。

通俗来讲，信用卡预授权就是一种预付款方式，可以理解为押金。当消费者持信用卡订酒店或订机票时，银行会先冻结信用卡里一部分资金，作为商户消费的押金，在完成消费后，经持卡人签字确认即预授权确认，商户才能正式扣掉这部分资金。一般而言，冻结金额不能超过预授权交易金额的115%。

“部分持卡人通过向信用卡内存入大额溢缴款，利用预授权完成交易需在预授权金额115%范围内予以付款承兑的业务特性，与部分支持预授权类交易的特约商户勾结，合谋套取发卡银行的额外信用额度。”办案民警告诉东南快报记者，这种作案手法，在全国其他地方出现，但在福州是首例。

据了解，不管持卡人的额度多少，这个团伙一般都是向信用卡内存入100万元。POS机开通预授权以后可以超限15%，比如说一张5万元信用额度的信用卡，用户存入100万元后，额度就扩大到了120.75万元，有些持卡人利用这个规则，就可以把120.75万元全部转移出来，相当于超额套现了15.75万元。

如此反复，就可以不断套取更多的现金。另外，由于额度限制操作次数，犯罪嫌疑人便存钱进去以节省操作次数。而整个过程全部通过网络银行结算，连一元钱现金都没有用到。

福州市经侦支队的办案民警告诉东南快报记者，由于银联只允许宾馆、酒店等少数行业开通此项功能，一些犯罪分子就借来酒店的营业执照进行登记，并开通了此项功能。有部分POS机虽然是该酒店申请的，但却不一定酒店在使用。他们破获这起案件时，就发现这些POS机全都不在酒店内。

不仅如此，有些POS机还存在异地使用的可能性，如福州申请的，拿到江西使用等情况。“POS机商家对这种情况的监管不力，这给打击此类犯罪带来了一定的难度。”该民警称。

业内说法

“一些支付机构为了急于发展商户而忽视了审核和日常走访，这是一部分原因。”

一名从事第三方支付平台工作的人士表示，这次非法套现事件，也跟银联的预授权规则存在的巨大漏洞有关。银联设计了“超限”功能，这样一来就直接绕过了信用卡的透支额度限制。

不过，不少业内人士认为，产业链各方包括商业银行、银联和支付机构都应该进行反思，而不是一板子打在支付机构身上。

警方提醒

市民刷卡套现会泄露个人信息

警方表示，信用卡预授权套现对于持卡人来说，也存在很高的风险，有些市民在套现的时候，有时超额套现出来的钱也未必能全部拿到，却还要承担高昂的手续费。

此外，犯罪嫌疑人以帮忙提高信用卡额度或套现等理由获取了持卡人的身份证、信用卡以及密码等资料，这些都埋下了安全隐患。

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福州警方公布2014年十大要案

东快讯（记者陈锦娜通讯员榕公宣）昨日，福州市公安局召开新闻发布会，公布2014年警方破获的十大案件，去年警方共破获3万余起刑事案件。

去年的十大要案有：

1.打掉倪某黑社会性质犯罪组织。

该团伙在福清多个新建小区内对建材生意垄断经营，先后实施了数十起故意伤害、非法拘禁等刑事案件。

2.破获“7·17”公安部督办的系列拐卖儿童案。

抓获11名犯罪嫌疑人，该团伙自2013年以来，先后拐卖7名儿童（均已解救），从中牟利。

3.侦破“4·28”恶性驾车杀人案。

犯罪嫌疑人因婚姻纠纷，情绪失控，驾驶租赁的轿车，从闽侯县青口镇往尚干镇方向，一路行驶连续撞人，致7人死亡，12人受伤。

4.破获“3·6”特大绑架案。

两名犯罪嫌疑人在福清加州城小区车库绑架受害人郑某至平潭一处山洞内，后拨打其丈夫电话勒索500万元赎金。

5.破获公安部督办的特大贩毒案。缴获冰毒等各类毒品3000余克。

6.摧毁一系列盗销电动车犯罪团伙并捣毁一处特大制假证窝点。

抓获涉嫌制假证、销赃犯罪团伙成员28名，查获被盗电动车10辆，捣毁一处特大制假证窝点，缴获假电动车合格证4700余份、各类假毕业证、房产证等2200余本、假印章图章1300余枚、假发票486张等。

7.破获“10·9”特大入室盗窃案。

犯罪嫌疑人吴某盗走价值近100万元的古董。

8.破获公安部督办走私制毒物品案。

缴获制毒物品麻黄碱12.5千克、康泰克颗粒6.3千克。

9.破获特大预授权信用卡套现案。

10.破获特大伪造国家机关证件印章案。

该团伙伪造、入侵的国家政府机关网站达400多个，涉及中央部委及全国29个省份的财政厅、财政局等。

据了解，2014年度，警方共破获各类刑事案件32383起，抓获各类刑事作案成员12729人，比升4.9％；破获年内侵财案件21236起，比增9％，破获八类暴力犯罪案件1441起，伤害案件破案率85％，创历史新高；在强力打击下，八类暴力犯罪案件连续9年下降，特别是人民群众深恶痛绝的电信诈骗案件实现下降4.8％。