降息难拉低民间借贷高利率 民间借贷潜在风险加大

东南网12月24日讯（福建日报记者 姚瑾）上个月央行不对称降息，贷款基准利率下调了0.4个百分点。多家银行均及时下调了各种贷款业务利率。然而，记者近日获悉，降息却未能拉低民间借贷市场利率水平。临近年末，福州民间短期拆借市场利率不降反升，部分担保公司给客户提供的超短期“过桥”资金月利率有的已攀升到5%以上，折算成年化利率超过60%。

短期拆借月利率攀升

蔡先生在福州经营一家小型担保公司，其中有一部分业务是提供短期资金拆借业务。他介绍说，部分急需资金的融资客户符合银行贷款条件，以个人房产为抵押，向银行申请个人经营性贷款，但银行贷款有申请、审批和放款周期限制，可能与其所需资金到账时间存在着时间差。

为弥补这种青黄不接的空档期，这类客户会提前向典当行或者担保公司寻求短期拆借周转，此种情况在业内也称为“过桥”救急。蔡先生透露，此前这类短期拆借款月利率在5%以下，目前攀至5%以上，折算成年化利率为60%以上。

省理财规划师协会副会长唐伟表示，此类高息借款时间不会太长，一般不超过1个月，否则客户也负担不起。之后便尽快转向其他渠道继续借款，比如，银行一旦通知可以放款就会立即转向银行。与担保公司短期“过桥”贷款高利率相比，普通个人民间借贷月利率目前也多升至2%以上，难以找到1.5%的月利率。

除了民间借贷利率未受降息影响外，典当行房产等在榕典当业务月综合费率也未跟着下调，仍维持在2.5%左右。业内人士表示，典当资金利率与贷款利率有关系，同时也与资金成本、贷款客户信用以及市场资金供求等因素相挂钩。临近年关市场资金需求相对变大，银行又陆续进入年关结算潮，贷款发放时间有所延迟，因而民间借款约定利率难以下调，反而在年底出现季节性上升。

民间借贷潜在风险加大

今年初以来，福州个人典当市场业务较去年同期略有下滑，房产典当业务办理笔数同比下降较为明显。位于福州八一七路附近的一家典当行本月以来只受理了一笔房产贷款业务。该典当行负责人告诉记者，经济向好，客户就会扩张经营，整体融资需求也会更大，目前经济放缓，客户融资意愿较去年整体有所下降。

该负责人表示，现时典当融资需求比去年同期较弱，贷款潜在风险却在变大，而典当行难以采取薄利多销策略，因此借贷利率不会轻易下降。在榕另一家典当行负责人则告诉记者，今年房产典当业务就出现了几笔绝当，目前尚有一套房子积压在手。虽然典当行可以处理绝当房产回笼资金，但处理手续相对麻烦。

蔡先生称其所经营的担保公司业务眼下也在收缩。此前业务范围包括房产、汽车等抵押担保业务，目前已停办房产抵押担保贷款业务，主要从事汽车抵押。同时为了降低借款人违约风险，单笔融资额也有所控制，现只受理单笔50万元以下的借款。

年底是民间借贷风险高发期，投资者在参与民间借贷或者近年流行的P2P业务时要多加谨慎，出借钱款时别被高息所迷惑，特别是在没有抵押物情况下，更需了解借款人的真实信用状况。