降息难撼动民间借贷高利率 短期拆借月利率超5%

福州新闻网12月12日讯 上个月央行不对称降息,贷款基准利率下调了0.4个百分点,在榕银行已及时下调了各种贷款业务利率。不过降息却未能波及民间借贷市场,临近年末在榕民间短期拆借市场利率不降反升,部分担保公司给客户提供的超短期“过桥”资金月利率更是攀到5%以上,折成年利率超过60%。

短期拆借

月利率超过5%

邱先生一位朋友从事担保生意,主要向有融资需求的客户提供短期资金拆借业务。据其介绍,在融资的客户群中有一部分是符合银行贷款条件的客户。这部分客户拿房子向银行申请个人经营性贷款,有时急着用钱,但银行贷款有申请、审批和放款周期,两者存在着时间差。在这个青黄不接空档期内,部分符合银行贷款条件的客户会提前向典当行或者担保公司寻求短期拆借周转,此种情况在业内也称为“过桥”救急。邱先生告诉记者,朋友放款资金一部分来自亲朋好友,向他们借钱然后再转贷。此前短期拆借月利率在5%以下,目前短期拆借月利率已攀到5%以上,高的甚至达到6%,熟客月利率为5%,折成年利率为60%以上。

福建省理财规划师协会副会长唐伟表示,此类高息借款一般时间不会太长,太长了客户也承受不了,客户一般不会借满1个月,会尽快转向其他渠道继续借款,如银行一旦通知可以放款就会立即转向银行。与担保公司短期“过桥”贷款高利率相比,普通个人民间借贷月利率现也多在2%以上,熟人借贷月利率也要2%,现时难以找到1.5%的月利率。

除了民间借贷利率未受降息影响外,在榕典当行房产等典当业务月综合费率也没有跟着下调,目前房产典当月费率仍在2.5%左右。一位业内人士表示,典当资金利率与贷款利率有关系,同时也与资金成本、贷款客户信用以及市场资金供求等因素相挂钩。临近年关市场资金需求相对变大,银行又陆续进入年关结算潮,贷款发放时间有所延迟,因而民间贷款市场利率难以下调,反而会在年底出现季节性上升。

潜在风险加大

推高借贷成本

唐伟表示,今年货币政策逐渐宽松,但今年宏观经济增速放缓,市场相对较低迷。经济环境微妙变化使得部分贷款客户资金链周转出现问题,银行贷款不良率增加,一些担保公司惜贷情绪浓厚。现在市场其实不缺资金,但借款行为变得更谨慎,贷款利率不降反升。

位于八一七路附近一家典当行负责人告诉记者,经济增速放缓典当行业务也受到波及。经济向好客户就会扩张经营,整体融资需求也会更大,目前经济放缓,客户融资意愿较去年整体有所下降。该典当行今年个人典当业务与去年同期相比略有下滑,房产典当业务办理笔数同比下降较为明显,本月才受理一笔房产贷款业务。虽然现时典当融资需求比去年同期较弱,但贷款潜在风险却在变大,典当行难以采取薄利多销策略,借贷利率不会轻易下降。

邱先生告诉记者,朋友经营的担保公司业务已缩窄。此前业务范围包括房产、汽车等抵押担保业务,现已停办房产抵押担保贷款业务,主要从事汽车抵押。同时为了降低借款人违约风险,单笔融资额也有所控制,现只受理单笔50万元以下的借款,超过50万元的不借。

业内人士表示,担保公司暂停房产抵押担保贷款与其经营风险大有关。客户拿房子向担保公司办理短期拆借,担保公司对此只是要求客户到公证处办理房子公证。相反客户到典当行用房产抵押典当,则需要到房产交易中心办理抵押登记,这样房产就被冻结了。显然担保公司的公证风险要大于抵押登记。在榕一家典当行人士告诉记者,该典当行去年办理的房产典当业务,就出现了几笔绝当业务,目前还有一套房子还积压在手里,按理典当行可以处理绝当房产回笼资金,但绝当房产处理手续相对麻烦,典当行不希望出现这种情况。

部分客户

拟退出民间借贷

在潜在风险变大情况下,有部分客户正打算退出民间借贷。家住交通路附近的王女士2012年12月开始介入民间借贷,她凑了10余万元资金委托老家一位亲戚进行民间放贷,月利率为1.5%,每半年结算一次。王女士说,11月底她接到亲戚电话,称现在整个市场借贷风险变大,听说当地有的借款人资金链断裂,为了安全起见,亲戚建议借款到本月底终止,并已提前跟借款人说明。王女士表示,资金回笼后她准备拿一部分去购买基金,部分购买理财产品。

无独有偶,家住福飞路附近的郑先生也拟终止民间借贷。郑先生一位同学认识一些生意人,前两年他拿了几万元委托同学帮忙一起放贷,月利率为1.5%。郑先生说,近几个月利息虽都有到账,但不再准时。他准备把资金撤出,明年1月份借给一位朋友炒股,月利率1.2%。朋友用他的股票账户炒股,资金存在自己股票账户,而且朋友也会转入20%的保证金,这样至少不会出现借款人跑路卷走资金的风险。

福建省理财规划师协会副会长唐伟表示,年底是民间借贷风险高发期,投资者在参与民间借贷或者近年流行的P2P业务时要谨慎,在借款时不要被高息所迷惑,特别是在没有抵押物情况下,更要了解借款人的真实信用状况。

(福州晚报记者 杨剑峰)