企业转贷遭阻，危机初现

“永升实业主要从投资者这里以月息1%-2%吸收存款，再以月息3%-10%向企业放贷，”马钢表示，“詹立锦与詹再生统管公司业务、由陈明文负责财务、由许仁翔主管贴现和现场业务。”

理财周报记者从得到的近百份企业名单和永升实业的《借款合同》来看，永升实业的放贷业务具体包括：代垫银行承兑汇票保证金、银行承兑汇票贴现、代垫国内信用证保证、代垫投标保证金、代垫解押贷款资金、信用证保证金垫资、代垫注册资金、周转资金拆借等。

贷款企业中，也不乏当地的中大型企业。比如，兴盛集团、鑫旺集团、福建连江县远洋渔业、宁德船舶贸易公司、福建鸿宇工贸科技等，贷款金额在百万、千万甚至上亿不等，贷款期限以短期50天上下的为主，最短的只有2天，最长的可达1年。

马钢表示：“詹立锦开始确实是在按照原来计划的来做，吸储放贷。但据他本人（去年）11月份向几位债权人透露，其实永升实业在去年6月面临的问题已经很严重了。永升实业贷款给企业，很多是帮助企业转贷的，但是上面银行不贷了，很多钱就难以收回，公司资金周转出现问题。”

中国银行（601988）金山支行一位会计结算部人士表示：“转贷就是说企业前一笔贷款到期了，把钱还上银行再贷一笔。经济下行，有的企业经营困难，很多都会通过民间借贷甚至高利贷筹资。但是目前银行对于部分行业，尤其是产能过剩行业相当谨慎，有的转贷就会不批了。”

此外，更重要的是，永升实业并没有像银行一样健全的风险控制体系。“只听说他们招了几个业务员，没听说有人专门管风控的。”马钢回忆道。