弄来5台POS机两人开起中介公司 4个月套现四百多万

一间租来的公寓、一张营业执照复印件、5台POS机，这就构成了余某锋和余某新两人的中介公司，他们4个月内帮人疯狂套现四百多万元。近日，两人因非法经营罪被福州市台江区检察院提起公诉。

查处非法套现的案件近日屡见报端，而“帮忙信用卡套现”的小广告更是随处可见。为何会这样？警方透露，办中介公司并不难，用营业执照就可申请一台POS机，甚至还可去其他商户那里租POS机来用，加上信用卡发卡行审核不严，以及广大急需用钱的信用卡群体，就导致了这样的局面。

案件弄来5台POS机创建公司

4个月套现四百多万元

余某锋和余某新两人是闽清人，堂兄弟，同在福州生活。今年1月，两人得知利用POS机刷信用卡套现来钱快，便筹划成立一个中介公司。

由于申请POS机需要营业执照，余某新便通过自己的关系，借了闽清一家电讯器材店的营业执照来复印，并在网上申请了一台POS机。

此外，余某锋和余某新也花重金向云南、河南等省的商行租用POS机，最终租来4台。

之后，两人利用这5台POS机，在台江租一间单身公寓开办了一家中介公司，专门帮人刷信用卡套现，每笔手续费0.7%-2%不等。

从今年1月到4月，余某锋和余某新两人四处张贴小广告拉业务，总计为他人非法套取信用卡金额达427.7万元人民币。

今年5月，警方在例行检查中，发现余某锋和余某新两人的“中介公司”，将他们抓获。

揭秘套现

利润可达0.6%-0.7%

由于信用卡的广泛使用，目前，利用POS机来刷信用卡，进而通过非法套现来牟利的人不在少数。在网络上输入“信用卡套现”关键词，随处可见提供套现服务的中介发布的联系方式。而在一些媒体发布的小广告内，也经常出现“信用卡套现”的字样。

为何信用卡套现会愈演愈烈？对此，福州市公安局仓山分局经侦大队的张警官表示，信用卡用户、中介公司、发卡行这三方面都有原因。

张警官说，由于现在信用卡申办极为容易，很多人手上都拥有一张以上的信用卡。手头紧时，比如经商周转、炒股、炒房、家有急用时，很多有信用卡的用户都会想到去拿信用卡套现。“而且信用卡取现额度低、手续费和利息都很高，去找中介公司套现后，这些问题就都不存在了。”

至于想搞一个套现的“中介公司”，更非难事。张警官说，只需一个营业执照，即可去银联中心申请一台POS机。此外，一些商户还利用出租POS机给不法分子来从中获利。“像我们之前查处过的几起案件，有五金店、服装店，还有茶叶店等。”

张警官表示，一般情况下，中介方都是靠手续费来盈利，通常情况下，他们收取套现金额的2%-3%，扣除各项费用后，利润可达0.6%-0.7%。

弊端

严重的可引发金融秩序混乱

张警官称，非法套现会扰乱金融秩序。他说，这些持信用卡去非法套现的人，很大一部分是没有偿还能力的，甚至有的人就是利用疯狂办信用卡来透支消费。

从小方面来讲，这给银行带来了死账坏账以及不必要的损失，而持卡用户不能按时还款，不仅要负担比透支利息高的逾期还款利息，还会造成信用污点，承担法律风险。

从大的方面来讲，若套现现象愈演愈烈，最终会使金融秩序陷入混乱，破坏社会的诚信环境，甚至可能引发类似金融危机的灾难。

张警官表示，对于防范非法套现，最有效的方法，就是发卡行要严格把关信用卡用户的申请，而银联部门也应加强对POS机用户的监督。

此外，张警官还提醒广大商户，若明知对方要用信用卡透支还仍将POS机出租的话，也可能涉嫌非法经营罪。

本报记者张隽